Szukasz kredytu hipotecznego? To ranking opracowany na podstawie danych udostępnionych przez serwis Hipoteki.net. Wyliczenia dotyczą nieruchomości kosztującej 250 tysięcy złotych, kwota kredytu to 200 tysięcy. W poniższej tabelce znajdziesz wysokość miesięcznej raty, całkowitą kwotę kredytu oraz marżę.
Bank | Miesięczna rata | Całkowity koszt | Marża |
---|---|---|---|
Bank BPS | 1.003,39 zł | 307.018,10 zł | 1,79% |
Bank Pocztowy | 1.015,25 zł | 311.573,61 zł | 1,90% |
BZ WBK | 1.025,00 zł | 312.499,87 zł | 1,99% |
Citi Handlowy | 1.026,09 zł | 310.825,96 zł | 2% |
BOŚ | 1.034,81 zł | 314.441,55 zł | 2% |
Pekao | 1.035,90 zł | 315.749,35 zł | 2,09% |
PKO BP | 1.036,99 zł | 315.097,34 zł | 2,10% |
eurobank | 1.047,96 zł | 318.387,66 zł | 2,20% |
SGB Bank | 1.047,96 zł | 318.387,66 zł | 2,20% |
Millennium Bank | 1.081,24 zł | 324.371,32 zł | 2,50% |
ING Bank Śląski | 1.090,21 zł | 330.861,94 zł | 2,50% |
Deutsche Bank | 1.126,47 zł | 343.942,21 zł | 2,90% |
Raiffeisen Polbank | 1.126,47 zł | 341.942,21 zł | 2,90% |
Credit Agricole | 4500 zł | 272 000 zł | 3% |
Alior Bank | 1.149,46 zł | 348.836,99 zł | 3,10% |
Ranking kredytów – na co zwrócić uwagę?
Wybierając kredyt hipoteczny należy skupić się przede wszystkim na symulacji kosztów jego spłaty. Czynnikami, na które powinniśmy zwrócić uwagę, są:
- całkowita kwota do spłaty – nie jest to realna kwota, gdyż spłata kredytu trwa zbyt długo i wiele parametrów jest zmiennych. Warto jednak porównywać te kwoty dla różnych banków, gdyż pozwoli to ocenić, z jakimi kosztami będziemy musieli się zmierzyć,
- marża – to negocjowalna część oprocentowania kredytu, banki ustalają ją same. Warto pytać doradców, czy są szanse na jej zmniejszenie oraz przeczytać w umowie na jakiej zasadzie bank może ją podwyższyć. Marża generuje większość kosztów kredytów, im więc niższa tym lepiej,
- prowizja – nasz uproszczony ranking kredytów hipotecznych jej nie obejmuje, jednak to także składowa kosztów. Najczęściej musimy zapłacić ją na początku, jej wysokość to zwykle od 1 do 5 % wartości kredytu. Bank może nam ją skredytować. Jeśli mamy do wyboru niższą prowizję lub marżę, warto zawsze policzyć, co jest bardziej opłacalne, zwykle jednak to drugie,
- dodatkowe produkty i ubezpieczenie – część banków oferuje korzystniejsze warunki pod warunkiem skorzystania z dodatkowych opcji: konta osobistego, karty kredytowej itp. Jeśli nie będziemy z nich aktywnie korzystać – opłaty za nie mogą przewyższyć koszt promocji. Warto też uważać na ubezpieczenie kredytu,
- okres kredytowania – jeśli chcemy płacić niższe raty – opcją jest zawsze wydłużenie okresu kredytowania – maksymalnie do 35 lat. Wtedy jednak musimy się liczyć z wyższym całkowitym kosztem kredytu,
- rata miesięczna – klienci banków najczęściej patrzą na tę wartość, dopasowując ratę do swoich możliwości finansowych. To jednak może być mylący parametr – w 2018 obowiązują nadal niskie stawki stóp procentowych. Ich wzrost jednak jest nieunikniony. Co to oznacza w praktyce? W każdej chwili rata kredytu może wzrosnąć o kilkadziesiąt, a nawet kilkaset złotych.
Jaki kredyt hipoteczny wybrać w 2018 roku?
Choć ranking kredytów hipotecznych podpowiada jasno, w jakich bankach możemy spodziewać się najniższych kosztów kredytów – nie zawsze możemy liczyć na takie warunki. Warto pamiętać, że najlepszy bank to taki, w którym mamy dobrą zdolność kredytową i dla którego jesteśmy wiarygodni. Warto skorzystać z pomocy doświadczonego doradcy lub przynajmniej odwiedzić kilka banków i poprosić o symulacje. Im więcej danych o ofertach zbierzemy, tym lepszy punkt wyjścia do porównań zyskamy.